В последното си гостуване в Admirals Podcast  https://www.youtube.com/@AdmiralsBulgaria , финансовият експерт Стойне Василев споделя различни начини за анализ и оптимизация на разходите, управление на личните финанси.

Предлага и изключително прагматичен поглед и върху управлението на риска:

Как да управляваме парите умно – на практика, не на теория | Стойне Василев | Admirals Podcast | #25 https://www.youtube.com/watch?v=CNYdjwwPRHo

Този правдив експертен поглед е повод да разгледаме някои важни положения, свързани с идентифицирането на потенциалните рискове, управлението на личните финанси и как застраховането гарантира запазването им.

Оказва се, че застраховането не е просто поредният разход, а фундаменталната основа на личните финанси. Ако нямаш застраховка за големите рискове, ти не инвестираш. Ти просто залагаш на хазарт бъдещето си.

Психологията на застраховането: аналогията с цената на билета за кино/театър:

• Купуване на спокойствие: когато плащаме застрахователна премия, ние реално купуваме спокойствие за определен период (например 1 година или за период от 20 години);
• Паралелът с билета: когато отидеш на кино или театър- ти плащаш за билета и изживяването;
• При една част от застраховките (т.нар. рискови застраховки) принципът е същият: платил си цената на своята рискова застраховка „Живот“ и здравна застраховка. Така си спокоен, че ако нещо се случи, си покрит. Ако нищо не се случи– супер, живял си една година спокойно;
• При друга част от застраховките (застраховките „Живот“, инвестиционните застраховки) дори имаш спестена сума и известна доходност, с които разполагаш в края на застраховката. Т.е. при тях има важен компонент: запазване на натрупаното богатство. Така или иначе- и при спестовните застраховки „Живот“ (или инвестиционните такива): имаме вариант на едно по- мъдро приложение на принципа „купено спокойствие“. Но с далеч по дългосрочен ефект.

Приоритетизация на риска. Кои рискове трябва да застраховаме първо?

В застраховането това е фундаментален въпрос, но в България все още рядко правилно приоритизираме риска включително и при личните финанси.

Очевидно и мъдро е да помислим първо да имаме застраховка, покриваща големи, неблагоприятни и катастрофални събития. Трябва да застраховаме нещата, които често не можем да си позволим да платим от джоба си: тежки здравословни проблеми, инвалидизация или загуба на живот, пълна загуба на имущество (пожар, наводнение) и пр.

Съществуващата градация на застрахователния интерес у нас не отговаря на риска. Ние първо мислим за застраховка на телефон, на кола и после евентуално застраховка на имуществото ни и т.н.

Обективната преценка на риска, свързана с личните финанси е тази: застраховаме човешкия живот и здраве, застраховка на недвижимата ни собственост и на бизнес активите ни. Следвани от застраховки на автомобили и други активи с по- ниска стойност.

• Малките рискове vs. Големите рискове: нека не се фокусираме върху дребните неща (като застраховки на телефон). Тях можем да покрием лесно чрез текущите си доходи. Нека да помислим за застраховки, покриващи големите рискове, настъпването на които които би преобърнало живота ни.

Застраховането като първа стъпка преди инвестирането. Или дори друга възможност за инвестиране?

• Идеята за защита на източника, осигуряващ активите: преди да започнеш да купуваш акции, имоти или криптовалути, трябва да подсигуриш източника на тези пари- твоите здраве и живот. Наред с това твоя дом;
• Без застрахователна защита, едно непредвидено събитие може да те принуди да разпродадеш инвестициите си на загуба в най-неподходящия момент, за да покриваш спешни разходи.

Кога да се прави застраховка?

• Друг важен принцип на застраховането: застраховка се прави тогава, когато нямаш нужда от нея– когато си здрав и имотът ти е читав. Когато рискът вече е настъпил, никой застраховател няма да те приеме. Застрахователят не покрива вече настъпили щети.

С изключение на спестовните застраховки „Живот“ и някои специфични инвестиционни застрахователни продукти (които са и една алтернативна възможност за инвестиране)

-> обикновената рискова застраховка не е инвестиция, от която да търсиш непременно финансова възвръщаемост в края на годината или застрахователния период.

Тя е твоята финансова предпазна мрежа.

Колкото по-рано спрем да я гледаме като излишен разход и започнем да я виждаме като цена за спокойствие (в краткосрочен и не толкова краткосрочен план)- толкова по-стабилни ще бъдат личните ни финанси.

За консултации относно застрахователния аспект на Вашите лични финанси- не се колебайте да се свържете с нас: https://zbkbalkan.com/contact-us/