В застрахователния свят не всичко се свежда до стриктните клаузи на полицата. Понякога застрахователят решава да направи плащане, дори когато няма правно основание за това. Това са т.нар. ex gratia плащания (от латински „по милост“ или „по благоволение“). Те представляват доброволен жест на добра воля. Акт, който не признава отговорност или задължение по договора на застрахователя. Но демонстрира например жест на оценка на лоялността на клиента към застрахователната компания Много често и чисто човешко разбиране към претърпените от застрахования щети. За клиента това често е решаваща подкрепа в труден момент, а за застрахователната компания това е инвестиция в доверие и репутация.

Какво представляват ex gratia плащанията и кога се прилагат? 

За разлика от стандартното обезщетение, плащането ex gratia не е задължително по условията на полицата. Застрахователят го прави доброволно: обикновено при гранични случаи, технически откази или ситуации. Също и при ситуации, при които е очевидно, че клиентът е претърпял реална загуба. Макар според стриктното прилагане на клаузите на застрахователния договор обезщетение реално да не се дължи. Целта е с този жест да се подкрепи клиента, без да се създава прецедент за бъдещи претенции.

Примери за ситуации, при които може да се приложи плащане ex gratia:

1. Ex gratia при застраховка „Каско“  

Клиент катастрофира с автомобила си, но причината е в „сива зона“. Например леко превишаване на скоростта или дребна неточност в описанието на събитието. Политиката формално позволява отказ, но застрахователят преценява, че клиентът е лоялен и отговорен шофьор с дългогодишна история. Вместо пълен отказ, компанията одобрява ex gratia плащане на част от щетите (напр. 60-70%). Това запазва клиента и укрепва доверието.

2. Ex gratia при застраховка “Имущество” 

Силна буря наводнява мазето на къща. Политицата изключва „измокряне от дъждовни води“, но щетите са значителни и клиентът е в безизходица. Застрахователят може да предложи ex gratia обезщетение за част от разходите по почистване и ремонт, особено ако клиентът има пакетно застраховане и добра история. Така се помага на семейството да се възстанови по-бързо.

3. Ex gratia при здравна застраховка 

Пациент претърпява сложна операция с експериментален елемент или лечение, което попада в изключенията на полицата (напр. определени медикаменти или интервенции). Класическият отказ би бил оправдан, но предвид тежкото състояние и високите разходи, застрахователят може да одобри ex gratia плащане на част от сумата- например за животоспасяваща терапия. Това е жест на съпричастност в най-чувствителните моменти.

Фактът, че в определени случаи се прилага ex gratia означава, че застраховането не е само сух договор, а партньорство, при което може да прояви гъвкавост и човечност. Тези жестове не подменят условията на полицата. Но често правят разликата между стриктно обоснован юридически отказ и усещане за подкрепа. В крайна сметка- застрахователят с добро име знае кога да спазва буквата на застрахователния договор и кога- духа му. 

Благодарение на натрупания дългогодишен опит, създаденото доверие между застрахователните компании и застрахователен брокер ЗБК Балкан, в редица случаи наши клиенти са получавали и получават обезщетение ex gratia. Често без дори да има нужда от такава наша молба към съответния застраховател.

Плащането на ex gratia не е правило в застраховането, но има своето място в редица случаи. А когато застрахователната компания трябва да реши дали да изплати обезщетение ex gratia фактът, че клиентът е на почтен застрахователен брокер почти винаги накланя везните в полза на заплащане на обезщетение като жест към застрахования.

Възползвайте се от експертизата на ЗБК Балкан:
https://zbkbalkan.com/contact-us/